«Эксперт РА» подтвердил рейтинг СИБСОЦБАНКу на уровне ruBB+

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности «СИБСОЦБАНК» ООО (далее – банк) на уровне ruBB+ со стабильным прогнозом.

Рейтинг обусловлен низкой оценкой рыночных позиций, недостаточно высоким качеством активов, удовлетворительной ликвидной позицией, адекватным запасом капитала при слабой рентабельности, а также удовлетворительной оценкой качества корпоративного управления.

«СИБСОЦБАНК» ООО специализируется на кредитовании МСБ, расчётно-кассовом обслуживании, выдаче гарантий и операциях с ценными бумагами. Головной и 12 дополнительных офисов банка расположены в Алтайском крае. Банк c 1998 года принадлежит субъекту РФ – Алтайскому краю – который в настоящий момент контролирует 99,94% капитала банка. В составе банковской группы также находится Краевая лизинговая компания. Значимость банка не может быть признана критически значимой для региона; у кредитной организации на текущий момент отсутствует потребность в дополнительном финансировании.

Адекватный буфер капитала. Банк имеет приемлемый запас капитала для текущего риск-профиля (Н1.0=18%; Н1.2=17% на 01.01.19; буфер абсорбции убытков позволяет банку выдержать полное обесценение около 17% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств без нарушения нормативов). Отмечается удовлетворительная операционная эффективность (NIM=4,9% за 2018 год; чистые процентные и комиссионные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности на 169% за 2018 год). 

Недостаточно высокое качество активов. Ссудный портфель ФЛ, ЮЛ и ИП формирует 61% валовых активов банка. Агентство консервативно оценивает результативность кредитной политики. Кредитный портфель в значительной степени сконцентрирован на отраслях повышенного риска (доля сельского хозяйства, строительства и торговли в корпоративном кредитном портфеле 78%; на крупнейшую отрасль приходилось 49% на 01.01.19). На этом фоне доля ссуд III-V категорий качества всего 12,9%, расчётный коэффициент резервирования 5,7% на 01.01.19, однако это отчасти объясняется спецификой кредитования инфраструктурных проектов Алтайского края и участием в региональных инвестиционных программах. Банк имеет приемлемый уровень обеспеченности кредитного портфеля.

Адекватная ликвидная позиция банка. В пассивах присутствуют средства региональных институтов развития, которые размещены на счетах и коротких депозитах. Деятельность банка характеризуется повышенной зависимостью от средств ФЛ как крупнейшего источника фондирования (средства ФЛ формировали 51% пассивов на 01.01.19). Не наблюдается высокой зависимости ресурсной базы от средств крупнейших кредиторов (средства 10 крупнейших кредиторов / групп кредиторов формировали менее 17% чистых пассивов на 01.01.19) на фоне наличия дружественных кредиторов среди числа крупнейших.

Качество корпоративного управления и бизнес-процессов оценивается агентством как невысокое, находящееся на уровне с сопоставимыми банками по размерам и профилю бизнеса.  Агентство приняло во внимание активное кредитование отраслей с повышенным риском, а также повышенную зависимость от краевых инвестиционных программ и отдельных решений руководства Алтайского края. Аналитики отмечают недостаточный уровень стратегического обеспечения деятельности банка (стратегия развития на долгосрочный период не учитывает возможную приватизацию банка).

На 01.01.19 величина нетто-активов банка по РСБУ составила 7,2 млрд руб., величина собственных средств – 1,5 млрд руб., прибыль после налогообложения за 2018 год без учёта СПОД – 9,9 млн руб.